济南利息五厘合法吗？怎么避免高利贷陷阱？

五厘利息到底合不合法？

很多人听到“月息五厘”就觉得挺划算，其实民间借贷中常说的几厘几毫，通常是指月利率。按最新法律规定，民间借贷利率的司法保护上限是一年期LPR的4倍。以2023年8月公布的LPR3.45%来计算，合法利率上限就是13.8%。

换算成月利率大约是1.15%。也就是说，月息五厘（0.5%）完全在合法范围内，甚至还算比较低。但要注意，这里说的是单利计算方式。

识别高利贷的常见套路

• 砍头息：借10万先扣1万，实际到手9万却按10万计息
• 服务费陷阱：在利息之外收取高额服务费、手续费
• 滚动计息：利滚利导致债务像雪球越滚越大
• 阴阳合同：一份给法院看，一份实际执行

记得去年有个案例，张先生借款20万，合同写着月息1%，看似合法，结果发现每月还要交3000元“财务咨询费”，实际年化利率高达36%。

避坑的四个实用技巧

1. 一定要看实际年化利率 别被低月息忽悠，把各种费用都算进去，自己换算成年利率。有个简单算法：月息乘以24，大概就是年化利率（单利情况下）。

2. 转账备注要写明 每次还款最好通过银行转账，备注“偿还XX借款本金/利息”，现金还款要对方写收条。

3. 关键证据不能少 借款合同、转账记录、聊天记录都要保存好。现在很多网贷平台事后会下架电子合同，记得截图存档。

4. 警惕“以贷养贷” 碰到还款困难时，宁可协商延期也不要借新还旧，很多套路贷就是这样让人深陷泥潭的。